没有登录 用户中心
您的当前位置:经济>产业 > 南京建邺创新金融体系 解决企业周期贷款问题

南京建邺创新金融体系 解决企业周期贷款问题

  原标题:南京建邺创新金融体系 解决企业全生命周期贷款问题

  5月29日向银行提交贷款申请,5月31日便收到500万元的无抵押贷款,仅仅用了三天。“这放在过去根本想都不敢想,一是没想到无抵押贷款的额度能有这么高,二是没想到放款速度如此快。”说起前不久这笔信用贷款,南京南大电子智慧型服务机器人研究院有限公司(简称“南大电子”)财务负责人周志萍一连说了好几个“没想到”。

  受益于建邺区推出的“361”系列产品,越来越多像南大电子这样的驻区企业迎来了一场金融“及时雨”。

  在建邺区区长李晖看来,让企业招得进、留得住,奖励和扶持政策固然重要,但对于建邺来说,发挥金融集聚的优势和特色,瞄准企业发展中融资难、融资贵、融资不畅等堵点、痛点、难点,切实缓解和解决融资错配、供需失衡等问题也尤为重要。为此,建邺正努力打造“建邺金服”品牌。记者从该区获悉,自今年4月推出创新金融生态“361”系列产品以来,目前已有3家小微企业顺利拿到共计685万元的无抵押贷款。

  政府“背书” 企业一天拿到贷款

  所谓“361”,指的是“3类基金、6大金融产品、1个基金街区”,是建邺区为解决驻区企业融资难、融资贵、融资渠道不畅问题打造的“建邺金服”品牌,为区内企业提供全覆盖、全过程的金融支撑,从股权、债权两方面丰富企业融资渠道,力争让进入园区的优质企业在3至5年内,向银行融资“只要跑一次”。

  其中,“6大金融产品”是:重点面向建邺高新区小微企业和初创型企业,提供无抵押信用贷款的“初贷保”;重点针对成立且实际经营1年以上的中小企业,存量贷款新增授信的“增额保”;重点面向贷款即将到期且无法及时归还的企业,提供应急周转服务的“过桥保”;重点面向高新区内成长型企业,提高的“助贷保”;重点面向已获得政策扶持的创业及人才企业,提供授信、发放信用贷款的“补贴贷”;重点针对经营状况良好的政府采购中标企业,提供授信、发放信用贷款的“政府采购贷”。

  “我们公司的500万元贷款就是‘初贷保’。”周志萍告诉记者,南大电子专注于人工智能领域智能服务机器人。作为初创企业和新型研发机构,公司前期的研发投入大,同时因为还承担着孵化创新企业等任务,资金需求非常大。今年5月,建邺高新区的工作人员在走访企业时告诉他们,“361”系列产品中的“初贷保”产品,可以解决该企业发展急需资金的难题,并详细讲解了融资程序。经过企业申请、园区推荐、区金融监管局牵头评审,南大电子成功入围建邺高投集团的优质企业推荐名录。

  “作为建邺高新初贷保项目首批入库金融企业,在得知南大电子有贷款需求时,我们安排了普惠金融团队多次上门,了解企业生产经营和资金需求情况,确定授信方案。”中国建设银行南京建邺支行副行长王毅说,5月29日发起授信审批流程,30日就取得审批批复,31日完成500万元基准利率信用贷款的发放。正常至少需要半个月到一个月的时间,现在三天就完成放款。

  这在建邺区还不是最快的。南京斐雪派克科技有限公司,5月31日申请“高新初贷保”,当日便获得100万元信用贷款。“我们企业搭建线上销售平台,急需资金,这笔款真的是救急了。”公司负责人说。

  政银合作 破解轻资产企业融资难

  作为南京市重点打造的现代化国际性城市中心,建邺区有一个“特长”——金融机构集聚。据统计,截至目前,建邺已集聚金融机构超过500家,其中省级以上持牌金融机构超过100家,已集聚各类产业基金、股权投资、创业投资机构300余家,登记备案的私募基金管理规模占全市的40%,居南京全市第一。基本形成了以银行、保险、证券等传统金融业为主体,股权投资、私募基金等新兴金融业为补充,功能较为完备的金融体系。

  强化金融服务功能,找准金融服务重点,必须以服务实体经济、服务人民生活为本。依托金融集聚区优势,建邺区充分发挥政银合作优势,为中小企业融资难开出“药方”。除了“初贷保”, 依托政府对高新技术企业的补贴资金,建邺区政府还与紫金农商银行合作推出了“补贴贷”,企业获得的来自政府各部门的补贴资金都可以成为“补贴贷”的授信依据,最多可贷补贴金额的95%。线上单笔最多可贷300万,线下单笔最多可贷500万。

  “紫金农商银行给了我们50多万授信额度,而且还是基准利率。对我们这样一个有风险的轻资产小微企业,银行在利率上这么优惠,我们想都不敢想。”南京酵素数据科技有限公司财务负责人说,6月初,他们在申报高新技术企业时在园区工作群里得知了“补贴贷”产品,当天下午便和紫金农商银行进行了对接。到6月12日,紫金农商银行通知公司已经获得了50多万授信,而且可以根据企业需求随时支取。

  紫金农商银行总行营业部零售部总经理岳贺坦言,小微企业、轻资产的创新型公司并非银行喜欢的客户。作为地方性银行,紫金农商银行则坚持“立足地方、服务中小”,加上总部就在建邺区,也为他们与建邺区政府的合作创造了先天条件。

  建邺区金融监管局副局长胡敏介绍,科技部门对区内2019年申请的高新技术企业进行初步筛选后,再由专家进行评审,将符合条件的企业名称、高企项目、预计能拿到的补贴金额等进行梳理。目前,两批名单累计59家企业已经提供给建邺高投集团,再由紫金农商银行与企业进行对接,预计授信总金额将超过3000万元。

  “政府部门提供的‘白名单’搭建了企业与我们银行第一次合作的桥梁,也为企业今后的贷款融资提供了铺垫。”岳贺告诉记者,按照紫金农商银行与建邺区政府的合作框架,向政府推荐企业发放的贷款,风险由政府与企业按照70%与30%的比例共担,解决企业融资难问题。同时,紫金农商银行对区内企业给予基准利率优惠,解决企业融资贵问题。“我们也希望创造相对优惠的贷款政策,协助南京市政府、建邺区打造一流营商环境,解决小微企业融资难问题。”他说。

  “我们的目标是让进入园区的企业在与银行只打一次交道后,3到5年不会再面临融资难的问题,能快捷解决资金问题。”建邺区区长李晖表示,通过创新金融生态“361”系列产品,该区将切实帮助轻资产企业解决融资瓶颈,实现线上办理、快速审批、分分钟下款,最大限度地把实实在在的利益让渡给企业,缓解企业融资难、融资贵、融资渠道不畅等问题,打造最优营商环境。

  (人民网记者 朱殿平)

新闻评论